Ziektekostenverzekering

Sinds 1 januari 2006 is er nog maar één zorgverzekering voor alle Nederlanders. Deze basis-ziektekostenverzekering is wettelijk verplicht. Daarnaast kunt u zich aanvullend verzekeren als u meer medische kosten vergoed wilt zien. De (nominale) jaarpremie bedraagt in 2011 rond de 1.200 euro. Kinderen tot 18 jaar zijn gratis meeverzekerd. Zelfstandig ondernemers zijn ook een inkomensafhankelijke premie verschuldigd. Die bedraagt 5,65 procent van een toetsinkomen tot 33.427 euro.

Verzekerd
In deze basisverzekering zijn de medische kosten gedekt van een door de overheid bepaald zorgpakket. In dat pakket zitten basiszorgvoorzieningen zoals huisartsenbezoek, ziekenhuizenverblijf en –zorg, zorg door medisch specialisten en verloskundigen, kraamzorg, genees- en hulpmiddelen en een aantal vormen van paramedische zorg. Als u meer medische kosten wilt verzekeren, kunt u zich aanvullend verzekeren.

Er zijn twee verschillende verzekeringsvormen voor ziektekosten: natura en restitutie. Het is ook mogelijk om in een verzekering beide vormen te combineren.

Verzekeringsvormen
Bij een naturaverzekering betaalt uw verzekeraar de rekening rechtstreeks aan de zorgaanbieder (het ziekenhuis, het verloskundigenbureau). Meestal heeft u dan ook de keuze uit een beperkt aantal zorgaanbieders waarmee de verzekeraar een contract heeft.
Bij een restitutieverzekering betaalt u in principe de rekening eerst zelf. Uw verzekeraar vergoedt die kosten vervolgens weer aan u. In het algemeen heeft u dus een vrije keuze uit de zorgaanbieders. Wel kan het zijn dat u alleen de totale kosten vergoed krijgt als de verzekeraar een contract heeft met de zorgaanbieder. Kiest u in dat geval voor een andere zorgaanbieder, dan krijgt u alleen de vastgestelde vergoeding voor die behandeling vergoed.
Sommige verzekeraars bieden de mogelijkheid van een combinatiepolis: bij deze verzekering zijn voor bepaalde vormen van zorg contracten afgesloten met zorgaanbieders en in andere gevallen juist niet. Bij de zorgaanbieders waarmee de verzekeraar contracten heeft afgesloten, worden de kosten direct aan de zorgaanbieder vergoed (zoals bij de naturapolis). Wilt u toch met een andere zorgaanbieder in zee gaan, dan krijgt u de kosten vergoed (restitutiepolis). In dat geval kan het wel zo zijn dat het vergoedingsbedrag een maximum kent en u dus niet alle kosten vergoed krijgt.

Voor wie?
U kunt een individuele polis afsluiten of een gezinspolis. Kinderen tot 18 jaar zijn gratis meeverzekerd. Veel Nederlanders hebben zich ook collectief verzekerd.
Een groot aantal Nederlanders heeft recht op Zorgtoeslag. Dat is een tegemoetkoming in de ziektekostenpremie, die de Belastingdienst uitkeert. Verder is er sinds 2005 een noclaim-regeling. In 2005 gold deze alleen voor ziekenfondsverzekerden, sinds 2006 voor alle zorgverzekerden. Echter
is deze noclaim-regeling in 2008 vervangen door het eigen risico.
Naast de nominale premie is ook een inkomensafhankelijke premie verschuldigd. Die premie bedraagt voor werknemers 7,75 procent van het inkomen en wordt voor werknemers door de werkgever betaald. Zelfstandig ondernemers moeten zelf de inkomensafhankelijke premie voldoen. Voor hen bedraagt de premie 5,65 procent van een toetsinkomen tot 33.427 euro. (Zie voor meer informatie ook het Dossier Ziektekostenverzekering ->link).

Noodzakelijk?
De basiszorgverzekering is verplicht voor iedere Nederlander. Als u zich niet verzekert, kunt u zelfs een forse boete krijgen.